En los últimos años, las tendencias regulatorias han transformado por completo el sector financiero a través de nuevas tecnologías, lo cual ha provocado que la comprensión de estas mismas sea un punto trascendental para los profesionales del rubro.
Este libro es una guía fundamental que, mediante un análisis detallado, examina las normativas actuales que dan forma al ecosistema Fintech y su impacto en las finanzas modernas.
La obra presenta un análisis pionero del panorama Fintech en Chile, abordando temas esenciales como la Ley Fintech, el sistema de finanzas abiertas y los medios de pago. Además, abarca desde el surgimiento de los neobancos hasta el rol de los criptoactivos, ofreciendo una visión completa del ecosistema tecnológico financiero.
Con un estilo claro y accesible, el libro explica el marco normativo que regula estas tecnologías y desglosa de manera comprensible la compleja regulación del sector. Está pensado tanto para expertos como para principiantes en derecho financiero y tecnología, proporcionando herramientas esenciales para enfrentar los desafíos legales en la era financiera digital.
CAPÍTULO I
LEY FINTEC Y OPEN FINANCE
1. Servicios regulados relacionados con el mercado de capitales, préstamos colaborativos y asesorías crediticias y de inversión
1.1. Introducción
1.2. Servicios financieros basados en tecnología
1.3. Registro de Prestadores de Servicios Financieros
A) Obligación de registro
B) Inscripción en el Registro Fintech
a. Requisito de prestación de servicios fintech en Chile
b. Plazos para solicitar la inscripción en el Registro Fintech y la autorización para
operar
c. Solicitud de inscripción en el Registro Fintech
d. Cancelación de la inscripción en el Registro Fintech
1.4. Autorización para operar
A) Requisitos particulares de autorización para operar y difusión e información por Servicio Fintech
a. Plataformas de financiamiento colectivo
i. Antecedentes para solicitar la autorización para operar
ii. Deber de divulgación y entrega de información
b. Sistemas alternativos de transacción
c. Asesoría crediticia
d. Asesoría de inversión
e. Custodia de instrumentos financieros
f. Enrutamiento de órdenes
g. Intermediación de instrumentos financieros
B) Requisitos generales de gobierno corporativo y gestión de riesgo en los servicios Fintech
C) Infracciones y sanciones
2. Otras temáticas relevantes de la Ley Fintec
3. Críticas
4. Sistema de Finanzas Abiertas
4.1. Introducción
4.2. Regulación particular
4.3. Consideraciones para la implementación del SFA en Chile
4.4. NCG Nº 514: regula el SFA
4.5. Impacto de las finanzas abiertas en otras jurisdicciones
4.6. Errores comparados en la implementación de sistemas de Open Banking, Open Finance y/u Open Data
5. Ley que crea un Registro de Deuda Consolidada
CAPÍTULO II
MEDIOS DE PAGO NO BANCARIOS
1. Introducción
2. Modelo de negocio
3. Emisores de tarjetas de pago no bancarias
4. Operador de medios de pago, operador sub-adquirente y servicios de procesamiento de pagos
5. Temáticas relevantes de la industria de medios de pagos no bancarios
CAPÍTULO III
NEOBANCOS
1. Introducción
2. ¿Qué es un neobanco?
3. ¿Billeteras o cuentas digitales?
4. Estructuración de un neobanco en Chile
CAPÍTULO IV
CRIPTOACTIVOS
1. Introducción
2. Historia de los criptoactivos
3. Características
4. Regulación de criptoactivos en Chile
5. ¿Remesas de criptoactivos?
CAPÍTULO V
PLATAFORMAS DE APUESTAS EN LÍNEA
1. Introducción
2. Realización de apuestas en línea
3. De las plataformas de apuestas en línea
4. De los requisitos para la explotación de apuestas en eventos únicos
5. De los derechos y obligaciones de los usuarios de las plataformas de apuestas en línea
6. De la caducidad, extinción y revocación de las licencias de operación
7. De los objetos de apuesta en línea
8. De la fiscalización, las infracciones, los delitos y las sanciones
9. De los gravámenes e impuestos que deben pagar las plataformas de apuestas en línea
10. De la publicidad y patrocinio de las plataformas de apuestas en línea
11. De las medidas contra las plataformas que funcionan ilegalmente en el país
12. De la certificación de las plataformas de apuestas en línea
13. De la política nacional de apuestas responsables
14. Artículos transitorios
Legislación chilena
Legislación internacional
