Esta obra contiene la exposición y el análisis más completo elaborados en Chile sobre las normas que regulan el seguro en Chile, que después de casi 150 desafíos transcurridos desde la dictación del Código de Comercio, fueron completamente actualizadas por la ley 20.667, de 9 de mayo de 2013, incluyendo las reglas generales aplicables a todos los seguros y las especiales sobre los seguros de daños, de vida (y, en general, de personas), de responsabilidad civil (que en la antigua legislación no estaba regulado), el seguro marítimo, el reaseguro y la aplicación de la Ley de Protección del Consumidor a los contratos de seguro.
La cuarta edición de esta clásica obra se presenta notablemente ampliada y cuidadosamente revisada respecto de la edición anterior, y además incluye el análisis de toda la jurisprudencia más relevante dictada con posterioridad a La publicación de la referida ley 20.667, en cuya elaboración el profesor Contreras tuvo una destacada participación, así como también la dictada con anterioridad que todavía mantiene su utilidad.
Gestación de la nueva ley chilena sobre contrato de seguro (1990-2013)
1. El proyecto original y sus avatares legislativos. Revisiones posteriores
2. La moción parlamentaria de 2007 y su tramitación legislativa
3. Principales características e innovaciones que introdujo la nueva ley
4. Fuentes de la nueva ley. Crítica
CAPÍTULO I
GENERALIDADES
1. Finalidades del seguro
2. Noción económica del seguro
3. El riesgo. Clasificaciones
4. El seguro y las otras formas de previsión de riesgos
5. El Derecho de Seguros como parte del Derecho Comercial
6. Fuentes del derecho de seguros chileno
1) El Código de Comercio
2) El Código Civil
3) El Decreto con Fuerza de Ley Nº 251
4) El Decreto Ley Nº 3.538 y la Ley Nº 21.000
5) El D.S. Nº 1.055
6) La costumbre mercantil
7) Las estipulaciones de las condiciones generales de las pólizas de seguro
8) Normas internacionales
7. Característica internacional del Derecho de Seguros
8. Origen y evolución histórica del seguro en el mundo
9. Desarrollo de la institución del seguro en Chile
10. Importancia actual del seguro en el mundo y en Chile
11. AIDA y su importancia en el Derecho de Seguros
12. ARIAS Latinoamérica (LatAm)
CAPÍTULO II
EL SEGURO COMO NEGOCIO O ACTIVIDAD ECONÓMICA. SU IMPACTO SOCIAL
1. Mutualidad y transferencia de riesgos
2. Fundamentos económicos del seguro
3. Presupuestos técnicos del seguro como actividad económica
1) Agrupación del número o masa más grande posible de riesgos
2) Homogeneidad de los riesgos
3) Dispersión de los riesgos
4) Primas calculadas técnicamente
4. Función de la ciencia actuarial en el campo del negocio de los seguros
5. La actividad aseguradora como palanca que estimula la actividad económica, a escala individual, empresarial, nacional y mundial
6. Función social del seguro
7. Los seguros privados obligatorios
8. Una manifestación evidente de la función económica y social que cumple el seguro está en la intervención del Estado en la actividad aseguradora
CAPÍTULO III
CONCEPTO, CARACTERÍSTICAS Y CLASIFICACIONES DEL CONTRATO DE SEGURO
1. El contrato de seguro. Definición. Problemas que entraña
2. Definición del contrato de seguro en la nueva ley chilena
3. Características jurídicas del contrato de seguro
1) Es un contrato consensual
2) El seguro es un contrato bilateral
3) Contrato nominado
4) Contrato oneroso
5) Es un contrato de ejecución o tracto sucesivo
6) Es un contrato de máxima buena fe
7) Es un contrato de adhesión
8) Es un contrato dirigido
9) Es un contrato principal
10) Contrato normalmente individual
11) Carácter aleatorio
12) ¿Contrato “intuito personae”?
4. Clasificaciones de los seguros
1) Seguros de daños y seguros de personas
2) Seguros privados y seguros sociales
3) Seguros terrestres, marítimos y aéreos
4) Seguros con base en cuotas y con base en primas
5) Clasificación por grupos, ramos y modalidades
6) Seguros “contra todo riesgo” y por riesgos nominados
7) Seguros del primero y del segundo grupo, y de crédito y caución
CAPÍTULO IV
PRINCIPIOS Y REQUISITOS ESENCIALES DEL CONTRATO DE SEGURO
I. Principios y reglas
1. Principios y reglas generales del seguro. Concepto general
2. La máxima buena fe
3. El interés asegurable
4. El principio de indemnización
5. El derecho a subrogación del asegurador
6. La contribución en la pluralidad de seguros
7. La causalidad en el seguro
8. Carácter consensual del seguro
9. Carácter imperativo de las reglas legales que rigen el contrato de seguro. Excepciones. Los seguros de grandes riesgos. Art. 542
10. Posibilidad de pactar el sometimiento de un contrato de seguro a una legislación extranjera y de extenderlo en idioma extranjero
11. Carácter intrínsecamente imperativo de ciertas normas atendida su propia naturaleza
II. Requisitos esenciales del contrato
12. Requisitos esenciales en la nueva legislación
13. a) El riesgo
14. b) Obligación condicional del asegurador de indemnizar
15. c) Estipulación de prima
16. d) Situación especial del interés asegurable
CAPÍTULO V
LA CONTRATACIÓN DE SEGUROS
I) Distribución o comercialización del seguro. Los corredores
1. De la comercialización de seguros en general
2. El corretaje y los corredores de seguros
3. Naturaleza jurídica del corretaje. Relación jurídica con las partes del contrato de seguro
4. Nombramiento de los corredores de seguros
5. Obligaciones y prohibiciones de los corredores de seguros
6. Alcance del deber de asesoría y asistencia a los asegurados
7. Responsabilidad de los corredores de seguros. Seguro que la cubre
8. Sanciones para el ejercicio ilegal del corretaje de seguros
9. Contratación directa con la compañía aseguradora o con sus agentes de seguros o agentes de ventas
10. Normas de la CMF sobre promoción, publicidad y oferta de seguros
CAPÍTULO VI
LA CONTRATACIÓN DE SEGUROS
II) Celebración y modalidades del contrato
A) Las partes del contrato
1. El asegurador
2. El asegurado
3. El contratante o tomador
4. El beneficiario
5. Beneficiario indeterminado. El seguro por cuenta de quien corresponda
6. Otros titulares. Cesionario y asegurado transitorio de un seguro de daños
7. Derecho a cobrar el seguro en caso de concurrencia de contratante, asegurado y beneficiario
B) Formación del contrato
8. Introducción
9. Capacidad para contratar seguros. Incapacidades
10. El consentimiento en el seguro. Vicios
11. La iniciativa para la celebración del contrato. Propuesta y cotización
12. Propuesta informada. La regla del inciso segundo del Art. 514
13. Deber de informar y asesorar al asegurado al momento de la contratación
14. Carácter consensual del contrato. El principio de prueba por escrito
15. Emisión y entrega de la póliza
16. Impugnación del contenido de la póliza
17. Formas especiales o modalidades de contratación. a) Contratación colectiva de seguros
18. b) Seguros flotantes. Certificados de cobertura. Pólizas con declaración mensual de valores. Pólizas “stock throughput” o STP
19. c) El contrato de seguro celebrado a distancia y, en particular, el electrónico o “digital” y el telefónico
CAPÍTULO VII
CONTRATACIÓN DE SEGUROS COLECTIVOS
1. Surgimiento y desarrollo de los seguros colectivos no tradicionales
2. Situaciones y problemas asociados a las nuevas modalidades de contratación colectiva
3. La regulación de los seguros colectivos en la Ley Nº 20.667
4. Análisis particular de la regulación de los seguros colectivos en el Art. 517
5. Normas complementarias dictadas por la autoridad de control
CAPÍTULO VIII
LA PÓLIZA. ESTRUCTURA, REGLAMENTACIÓN E INTERPRETACIÓN
I. Estructura y reglamentación de las pólizas
1. La póliza. Importancia
2. Forma en que una póliza de seguro está estructurada. Condiciones generales, particulares y adicionales
3. Menciones de las pólizas
4. Estructura de las condiciones generales. Riesgos cubiertos y excluidos. Las condiciones de asegurabilidad y las garantías
5. Las exclusiones
6. Control del texto de las pólizas por el organismo supervisor. El Depósito de Pólizas
7. Normas administrativas de laCMF que regulan el Depósito de Pólizas
8. Naturaleza del “Depósito de Pólizas”. ¿Otorga garantía de legalidad efectiva? Situación que se produce si textos de pólizas o cláusulas adicionales inscritos en dicho depósito infringen las normas legales
9. Entrega de la póliza al asegurado
10. Impugnación del contenido de una póliza
11. Modificaciones a la póliza
12. Renovaciones y prórrogas de póliza
13. Cesión, transmisión y transferencia de las pólizas
II. Interpretación de las pólizas
14. Significado e importancia de la interpretación del contrato de seguro
15. Sobre los riesgos que asume el asegurador
16. Presunción de cobertura del siniestro
17. Regla sobre los siniestros limítrofes con el nacimiento o la expiración de la vigencia de la póliza
18. Regla sobre el caso de pluralidad de causas de un siniestro
19. Principio proasegurado
20. Aplicación de las reglas generales de interpretación de los contratos y en particular de la regla contra proferentem. Ambigüedades
21. Primacía de la especialidad
22. El tenor literal del contrato
23. El caso de las pólizas contra todo riesgo y contra riesgos específicos o nominados
CAPÍTULO IX
EL RIESGO ASEGURADO Y EL INTERÉS ASEGURABLE
I. El riesgo asegurado
1. Concepto, características e importancia del riesgo, como requisito esencial de validez del contrato
2. Sin la existencia de un riesgo el seguro no es válido
3. Riesgo asegurable y riesgo asegurado. Requisitos jurídicos del riesgo asegurable
4. Clasificación de los riesgos
5. Especificación y delimitación de los riesgos
6. Información de los riesgos al momento de contratar
7. Agravación de los riesgos
8. Extinción, disminución y modificación de los riesgos
II. El interés asegurable
9. Nociones generales sobre el interés asegurable
10. Concepto del interés asegurable
11. El interés asegurable en la legislación comparada
12. El interés asegurable en la nueva legislación chilena. Reglas generales
13. Fuentes y concurrencia de intereses asegurables
14. Sanción para el caso en que el interés no llegare a existir, o cesare en los seguros de daños
15. Existencia de un interés asegurable distinto del que consta en la póliza
16. Requisito especial para ciertos seguros de personas
17. Titular del derecho a alegar la falta de interés asegurable
18. Decaimiento, concurrencia y traspaso del interés
CAPÍTULO X
OBLIGACIONES DE LAS PARTES
1. Conceptos generales
2. Distinción entre obligaciones y cargas
3. Carga de la prueba de las obligaciones de las partes en el contrato de seguro
I. Obligaciones del asegurado
4. Reseña general sobre las obligaciones del asegurado
5. a) Obligaciones al contratar el seguro
6. b) Obligaciones que el asegurado debe cumplir durante el decurso del contrato
7. c) Obligaciones a cumplir luego de producirse el siniestro
8. Regla que determina sobre quiénes recae el cumplimiento de las obligaciones que hemos estudiado precedentemente
II. Obligaciones del asegurador
9. a) Entregar la póliza
b) Prestarle asesoría y asistencia al asegurado
c) La obligación condicional del asegurador de indemnizar el siniestro
d) Obligación de reembolsar ciertos gastos al asegurado
CAPÍTULO XI
LA PRIMA
1. Concepto, estipulación e importancia
2. Cálculo y determinación de la prima
3. Obligación de pagar la prima. Momento a partir del cual se hace exigible
4. Incumplimiento de la obligación de pagar la prima
5. Casos de quiebra (hoy “procedimiento concursal de liquidación”)
6. Devolución de la prima
7. Privilegio del crédito de la compañía contra el asegurado por las primas que se le adeuden
CAPÍTULO XII
TERMINACIÓN E INEFICACIA DEL CONTRATO DE SEGURO
1. Exposición general
2. Nulidad por falta de alguno de los requisitos esenciales del contrato
3. Término de la vigencia del contrato
4. Declaración incorrecta o reticencia del contratante sobre la extensión de los riesgos
5. Agravación sustancial de los riesgos no informada al asegurador
6. Falta de pago de la prima
7. Ineficacia del contrato en los casos de siniestros originados en dolo o culpa grave del propio asegurado
8. Terminación anticipada del contrato por extinción de los riesgos o del interés asegurable. Situación de la disminución de riesgos
9. Terminación anticipada voluntaria
10. El retracto de seguros celebrados a distancia
11. Ineficacia del seguro por proporcionar el asegurado información sustancialmente falsa al asegurador
12. Situaciones en caso de quiebra
CAPÍTULO XIII
NORMAS ESPECIALES SOBRE LOS SEGUROS DE DAÑOS
1. Exposición introductoria
2. Concepto y clasificación de los seguros de daños. Regla general sobre su contratación
3. El interés asegurable en los seguros de daños
4. El principio de indemnización
5. Aseguramiento de universalidades
6. El vicio propio
7. Aseguramiento del lucro cesante
8. El valor de las cosas y la suma asegurada. Su importancia
9. Los seguros con valor convenido o aceptado
10. El sobreseguro
11. El infraseguro y la regla proporcional
12. Los seguros a primera pérdida
13. Los seguros a valor de reposición, a precio de mercado y según valor a nuevo
14. Coaseguro y pluralidad de seguros
15. Traspaso y pérdida de la cosa asegurada o del interés asegurable
16. Efectos de la pérdida de la cosa asegurada por una causa no cubierta por el seguro
CAPÍTULO XIV
SINIESTRO, INDEMNIZACIÓN Y SUBROGACIÓN
I. El siniestro
1. Concepto y aspectos generales sobre el siniestro. Prueba del contrato y presunción de cobertura
2. Responsabilidad del asegurador con relación al siniestro. Prueba de las exclusiones
3. Notificación y prueba del siniestro y de los daños causados por él
4. Época del siniestro. Siniestros limítrofes con el inicio y el término de la vigencia de la póliza
5. Causa del siniestro. Regla aplicable en caso de pluralidad de causas
6. Otros aspectos que se toman en cuenta para determinar si el siniestro es o no indemnizable
II. La indemnización
7. Conceptos generales sobre la indemnización
8. Regulación de la indemnización. Conceptos generales
9. i) La regulación de la indemnización en los seguros reales
10. Seguros a primera pérdida
11. Las franquicias y deducibles
12. Formas de indemnizar el siniestro
13. Pérdida total y dejación
14. Cobro de la indemnización en caso de pluralidad de seguros
15. La responsabilidad contractual del asegurador por el pago oportuno de la indemnización del siniestro
16. ii) Particularidades de la determinación de la indemnización en los seguros patrimoniales
17. iii) La indemnización en los seguros de personas
18. Ejercicio de derechos de terceros sobre la indemnización
III. La subrogación del asegurador
19. Reglamentación legal de la subrogación del asegurador
20. Aplicación del derecho a subrogación. El recobro. Excepciones
CAPÍTULO XV
REGLAS ESPECIALES RELATIVAS A CIERTOS SEGUROS DE DAÑOS
1) El seguro de incendio
a) El incendio ordinario
1. Conceptos generales
2. Menciones especiales de las pólizas de seguro de incendio
3. Conceptos generales. Alcance de la garantía
4. Descripción de las cosas aseguradas y los factores de riesgo que les son aplicables. Obligaciones del asegurado al respecto
5. Bienes que sólo se cubren mediante una estipulación especial
6. Deterioros no cubiertos por la póliza
7. Riesgos de incendio excluidos de la cobertura
8. Seguros múltiples o concurrentes
9. Agravación o alteración del riesgo
10. Opción del asegurador de reconstituir, reparar o reponer el objeto asegurado
11. Coberturas adicionales al seguro de incendio
b) Las coberturas contra riesgos de terremoto
12. Generalidades. Los terremotos. Cobertura de este seguro
13. Exclusiones, deducible y otras estipulaciones
CAPÍTULO XVI
2) Los seguros de robo, hurto y otras sustracciones
1. Concepto y evolución de este seguro
2. Pérdida del derecho a la indemnización
3. Coberturas chilenas
4. Riesgos excluidos
5. Perspectivas de este seguro
CAPÍTULO XVII
3) El seguro de responsabilidad civil
1. Exposición general sobre el seguro de responsabilidad civil
2. La responsabilidad civil y los elementos que la configuran
3. Concepto y objeto del seguro de responsabilidad civil. La norma del inciso primero del Art. 570
4. Requisitos para que surja la responsabilidad asegurada
5. La deuda de responsabilidad
6. La prestación indemnizatoria cede en favor del tercero perjudicado. Función social del seguro de RC. La norma del inciso segundo del Art. 570
7. Naturaleza del derecho del tercero perjudicado. Se trata de un beneficiario
8. Consecuencias de la norma contenida en el inciso segundo del Art. 570
9. Cesión y transmisión del derecho a resarcimiento del tercero perjudicado
10. Delimitación contractual del riesgo asumido por el asegurador
11. El hecho dañoso cubierto por el seguro
12. El siniestro de RC y su causa
13. Determinación del momento en que ha ocurrido el siniestro en el seguro de RC. Exposición general del tema
14. 1) La ocurrencia del hecho dañoso como momento del siniestro y el nacimiento de la deuda de responsabilidad
15. 2) El reclamo del perjudicado como momento del siniestro
16. 3) El siniestro como manifestación o exteriorización del hecho dañoso
17. 4) Teoría según la cual la responsabilidad surge al momento de atribución jurisdiccional de la misma
18. Nuestra posición respecto al momento en que ha de entenderse ocurrido el siniestro en el seguro de RC
19. Extensión de la cobertura que ampara el monto asegurado. La norma del artículo 572 y las estipulaciones de la póliza
20. Determinación temporal de la cobertura de la póliza. La cobertura tradicional con base en ocurrencias
21. La cobertura con base en reclamos. Las cláusulas “claims made”
22. Reflexiones finales sobre el siniestro de RC y su cobertura. ¿Excluye la legislación chilena la cobertura de los seguros con base en “claims made”?
23. Aviso al asegurador del siniestro y las noticias sobre la reclamación. La norma del Art. 571
24. Obligación del asegurado de no admitir responsabilidad. Límites de esta obligación. La norma del Art. 574 del Código
25. La defensa del asegurado. El Art. 573
26. Transacción o condena. Prohibición del asegurado de llegar a una transacción con el tercero perjudicado
27. La acción del tercero perjudicado para cobrar el seguro al asegurador
1. Naturaleza de la acción
2. Aviso de siniestro
3. Requisitos para que fructifique la acción
4. Sujetos pasivos de la acción
5. Excepciones que puede oponer el asegurador
6. Defensa, transacción o condena y pago de la indemnización
7. Tribunal competente para conocer de la acción directa
8. Naturaleza de la obligación de indemnizar que asume el asegurador frente al tercero perjudicado
CAPÍTULO XVIII
4) El seguro de transporte terrestre
1. Conceptos generales sobre el contrato de transporte
2. Los seguros de transporte regulados por la ley
3. Concepto y extensión del seguro de transporte terrestre
4. Naturaleza de este seguro
5. Formas como puede contratarse el seguro. Duración de la cobertura
6. Estipulaciones corrientes en las pólizas de transporte terrestre
7. Normas legales supletorias. Regulación del transporte aéreo
CAPÍTULO XIX
5) El seguro de pérdida de beneficios
1. Conceptos generales. Aceptación de la cobertura del lucro cesante. Justificación
2. La normativa del seguro de pérdida de beneficios en el Código de Comercio. Cobertura normal de este seguro
3. Cobertura de la póliza de perjuicios por paralización a causa de incendio y/o daños materiales. Determinación de la indemnización
4. La suma asegurada. Infraseguro
5. Exclusiones
CAPÍTULO XX
6) El seguro de crédito
1. Conceptos generales
2. Definición y regulación legal. Objeto de la cobertura
3. Ventajas del seguro de crédito
4. Principios sobre la base de los cuales se estructura el seguro de crédito
5. Características y requisitos del seguro de crédito
6. Modalidades del seguro de crédito
7. Eventos que gatillan la cobertura
8. Indemnización y liquidación de siniestros
9. Servicios adicionales que prestan las compañías de seguro de crédito
10. Exclusiones de cobertura y obligaciones especiales del asegurado en este tipo de seguro
CAPÍTULO XXI
7) El seguro de caución
1. Conceptos generales. Definición y naturaleza del seguro de caución
2. Características fundamentales de la cobertura
3. Origen y desenvolvimiento histórico. Diferencias entre el seguro de garantía y la fianza
4. Similitudes entre el contrato de seguro de garantía y el contrato de fianza
5. Definiciones del contrato. Partes que intervienen en él
6. Estatuto jurídico del seguro de garantía
7. Contenido de las pólizas de seguro de garantía
8. Origen o causa del incumplimiento
9. Distintos modelos o clases de seguro de garantía actualmente en uso
10. Contratación del seguro de garantía. Antecedentes necesarios. Documentos relacionados con él y en especial la póliza. Las contragarantías
11. Obligaciones de las partes
12. Liquidación y pago de siniestros. Situación especial de las pólizas a primer requerimiento
13. Vigencia del seguro de garantía
14. El seguro de garantía para compraventa de inmuebles “en verde”
15. Subrogación y reembolso
CAPÍTULO XXII
8) El seguro marítimo
1. Campo de aplicación y características de los seguros marítimos y de las normas que los rigen
2. Riesgos cubiertos y excluidos
3. Interés asegurable
4. Causalidad
5. Perfeccionamiento del contrato. Seguro por cuenta de quien corresponda
6. Valor asegurable
7. Obligaciones y derechos de las partes. Carga de la prueba
8. La práctica de las pólizas de seguro marítimo en el ámbito internacional
9. Distintas especies de pérdida. La dejación
10. Seguro de responsabilidad marítima
11. Los clubes de P&I
12. Los conflictos en materia de seguro marítimo
CAPÍTULO XXIII
EL REASEGURO
I. Generalidades sobre el contrato de reaseguro y, en particular, su nueva regulación legal en Chile
1. Concepto y evolución
2. Terminología aplicada en el negocio de los reaseguros
3. Importancia y función del reaseguro
4. Naturaleza jurídica del reaseguro
5. Objeto del contrato de reaseguro e interés asegurable
6. Régimen legal de la contratación de reaseguros
7. Normas que rigen al contrato. Salvo excepciones, dichas normas no son imperativas. Internacionalización del reaseguro en Chile
8. La retrocesión
9. Acciones del asegurado en contra del reasegurador
10. Preferencia legal de los créditos de los asegurados por concepto de los pagos por concepto de reaseguros
11. Jurisdicción y legislación aplicable para resolver los conflictos en materia de reaseguros. Los usos y costumbres internacionales
12. La reciprocidad
13. Clasificaciones. Diversos tipos de reaseguro
II. Formación del contrato de reaseguro
14. Nociones generales sobre la formación del contrato de reaseguro en general y en el mercado de Londres en particular. El “slip”
15. Características y contenidos de los “reinsurance slips”
16. El deber de buena fe en el contrato de reaseguro
17. La obligación de información de los riesgos en la formación del contrato
18. La obligación de información en los tratados de reaseguro
19. Duración del deber de información
20. Relevancia de la falta de información y de la información errónea
III. Ejecución de los contratos de reaseguro
21. Obligaciones de las partes en el contrato de reaseguro
22. Construcción o interpretación del contrato. Los usos y costumbres internacionales
IV. Doctrina internacional en materia de reaseguros
23. Incorporación de términos
24. Significado de la incorporación de términos
25. Interpretación similar
26. Cláusulas sobre la ley aplicable
27. Periodo de cobertura
28. Términos implícitos de la cobertura del reaseguro
29. Ejercicio del cuidado y esmero razonable
30. La denuncia del siniestro
31. Oportunidad en que nace el derecho a la indemnización
32. La responsabilidad del reasegurador es concordante con la responsabilidad del reasegurado
33. Responsabilidad del reasegurado que excede a la establecida en la póliza
34. Cobertura de los gastos y costas
35. Obligaciones de las partes que pueden ser modificadas por estipulaciones especiales
36. Estipulaciones especiales: a) La cláusula “pay as may be paid thereon” y la cláusula “pay to be paid” en los seguros de P&I
37. b) Cláusulas relativas a la pérdida total
38. c) Cláusula “follow the fortunes/settlements”
39. d) La cláusula de cooperación de reclamos
40. e) La cláusula de control de siniestros
41. La “cláusula Z”
42. f) La cláusula de errores y omisiones
43. g) El fronting y la cláusula “cut-through”
h) La “cláusula de insolvencia”
45. Cobro del reaseguro. Deberes del reasegurado
46. La exigibilidad de la contribución del reaseguro. Los reaseguros “back to back”
47. La subrogación del reasegurador
48. Validez e ilegalidad del reaseguro
49. Prescripción en el reaseguro
V. Solución de controversias en el reaseguro
50. Los conflictos en materia de reaseguro
51. Normativa aplicable al contrato de reaseguro y jurisdicción competente
52. Las cláusulas de arbitraje
CAPÍTULO XXIV
LOS SEGUROS DE PERSONAS
1. Generalidades sobre los seguros de personas. Conceptos legales
2. El seguro de vida. Principios
3. Ventajas del seguro de vida
4. Características del contrato de seguro de vida
5. El interés asegurable en los seguros de personas y en particular en el seguro de vida
6. Declaraciones y exámenes de salud. Preexistencias
7. Diferentes tipos de contratos
8. Seguros temporales
9. Seguros de vida entera
10. El seguro de desgravamen
11. Seguros de vida mixtos
12. Rentas vitalicias
13. Seguros colectivos de vida
14. La indisputabilidad
15. Los sujetos del seguro de personas, el de vida en particular y, en primer lugar, el contratante
16. El asegurado
17. El beneficiario. Concepto y designación
18. Pluralidad de beneficiarios
19. Revocación del beneficiario
20. Derechos del beneficiario
21. La prima en el seguro de vida
22. Cesión y pignoración de la póliza
23. El pago de la indemnización
24. Casos de nulidad, ineficacia y caducidad del seguro. Prohibición de revocación del contrato
25. Suicidio del asegurado
26. Exenciones tributarias e inembargabilidad del seguro de vida
27. Otros seguros de personas
CAPÍTULO XXV
LA LIQUIDACIÓN DE LOS SINIESTROS
1. Conceptos generales sobre la liquidación o “ajuste” de siniestros
2. Normas que rigen a la liquidación de siniestros y a los liquidadores
3. Concepto legal de la liquidación de un siniestro
4. Los liquidadores de seguros independientes
5. Liquidación directa
6. Nombramiento oficial de los liquidadores de seguros independientes. Cumplimiento de los requisitos legales y reglamentarios
7. Obligaciones de los liquidadores
8. Prohibiciones a que están afectos los liquidadores. Resguardo legal de su independencia
9. Designación de los liquidadores encargados de atender un siniestro
10. La denuncia de siniestro, su registro y el caso en que procede el pago inmediato de la indemnización
11. La liquidación del siniestro. Oposición del asegurado a la liquidación directa. Principios inspiradores de la reglamentación
12. Principios inspiradores de la reglamentación sobre la ejecución de las liquidaciones
13. El registro de siniestros y liquidaciones
14. Plazos para efectuar la liquidación. Prórrogas
15. Procedimientos extraordinarios de liquidación
16. Los preinformes de liquidación
17. Informe final de liquidación. Contenido e impugnación
18. El pago de la indemnización. Plazo para hacerlo. Pago de la suma no disputada. Información al asegurado de sus derechos para reclamar y/o solucionar las dificultades subsistentes
19. Las comunicaciones entre las partes
20. Naturaleza del liquidador de seguros independiente y del informe de liquidación en Chile
21. Valor del informe de liquidación
CAPÍTULO XXVI
CONFLICTOS EN MATERIA DE SEGUROS. LA PRESCRIPCIÓN
1. Planteamiento del tema. Atribución de competencia a los tribunales nacionales para conocer de las disputas que surjan de los contratos de seguro sujetos a la ley chilena
2. El arbitraje: La regla general es que los conflictos de seguros son del conocimiento de árbitros
3. Competencia del árbitro
4. Intervención de la justicia ordinaria en los arbitrajes. Designación de árbitros y recursos
5. Derecho especial del asegurado de recurrir a la justicia ordinaria en vez de ante un juez árbitro
6. Conflictos en que sea aplicable la ley de protección del consumidor
7. Derecho especial del beneficiario en los seguros obligatorios
8. Competencia relativa: El juez competente es el del domicilio del asegurado
9. Juicios en materia de reaseguro
10. Facultades especiales del árbitro o juez que conoce de un conflicto regido por la ley que rige al contrato de seguro
11. Litigios sobre materias distintas a las que se refiere el Art. 543
12. Días hábiles en la normativa de seguros
13. Reglas aplicables a la acción directa contra el asegurador en el seguro de responsabilidad civil
14. Prescripción de las acciones emanadas del contrato de seguro
15. Recopilación de la jurisprudencia en materia de seguros. Norma legal
CAPÍTULO XXVII
EL FRAUDE AL SEGURO
1. Conceptos generales. Gravedad del fraude para la actividad aseguradora
2. El fraude al seguro en el Código de Comercio y en el Código Penal antes de la Ley Nº 20.667
3. La nueva regulación del fraude al seguro
CAPÍTULO XXVIII
LA PROTECCIÓN DEL ASEGURADO. LA LEY DEL CONTRATO DE SEGURO Y LA LEY DE PROTECCIÓN DEL CONSUMIDOR
1. Planteamiento general
2. Evolución de la legislación protectora del consumidor en Chile
3. La LPC y el contrato de seguro
4. Calidad de proveedores y consumidores que en las situaciones previstas por la ley tienen los aseguradores y asegurados, respectivamente
5. Normas protectoras del consumidor contempladas en la LPC que pueden tener aplicación sobre los contratos de seguro
6. Las normas sobre cláusulas abusivas
7. Instrucciones de la CMF relacionadas con la aplicación de la ley de protección al consumidor
8. Normas protectoras del consumidor que contempla la propia legislación de seguros
9. La LPC en relación a las normas especiales que favorecen a las “Empresas de Menor Tamaño” y su conexión con la normativa del contrato de seguro
10. Reflexión final sobre el sistema legal aplicable para tutelar al asegurado consumidor.
